для поиска точной фразы используйте кавычки, например, "юридические услуги" помощь
Первая наша встреча с директором Луганского филиала ЗАО КБ ПриватБанк Виталием Руслановичем Абаевым произошла год назад. Мягкое пожатие руки, тихий голос, который, кажется, никогда не знал крика, спокойствие, рассудительность и тёплая улыбка. Этот человек, с восточным гостеприимством излучал обаяние, теплоту и интеллект, уважительно отключая назойливый мобильник и подробно отвечая на любые вопросы. Вместе с тем из-под его чёрных бровей периодически сверкал ясный взгляд внимательных карих глаз, давая понять, что добродушие и корректность не означают мягкость и простоту. Невольно вспомнились правители мудрого Востока, которые умели погрузить собеседника в располагающую к себе ауру добродушия, вместе с тем сохраняя твёрдость позиций и решительность. Встретившись с Виталием Руслановичем через год и заметив, что ряда служащих ПриватБанка не стало на своих прежних местах, мы поняли – перед нами действительно решительный, жёсткий и вместе с тем умный и обаятельный человек, к 33-ём годам своими силами сделавший блестящую карьеру. Банкир, заряженный энергией молодости и опытом труженика в гостях у «Золотых страниц Украины».

 

"Я ЧЁТКО ПОНИМАЮ, ЧТО Я ХОЧУ. И ПЕРВОЕ, ЧТО Я ХОЧУ - БЫТЬ ПОЛЕЗНЫМ".

- Виталий Русланович, Вы родились и провели своё детство и начало юности на Востоке. Чем Вам помнится Туркменистан? Есть ли ностальгия за родиной?
- Ностальгия есть. Когда по телевидению показывают новости о Туркменистане, я их смотрю и слушаю очень внимательно. Особенно интересно смотреть на улицы, по которым я ходил в школу, видеть как они изменились. Теперь Туркменистан – совершенно другая страна. Я впитал колорит азиатской культуры, который частично остался во мне. Я понимаю, как они мыслят, как живут, понимаю их ценности. И потом, когда я покупаю здесь арбузы или дыни, я знаю, какими они должны быть на самом деле (смеётся). В моей памяти ярко запечатлены два момента, связанные с Туркменистаном, не считая ахалтекинских коней, ковров ручной работы – это арбузы, дыни, фрукты, второе – недалеко от Ашхабада есть пещера с подземным озером, называется она Ков-Ата (ков – пещера, ата - отец) – отец пещер. Данное озеро с чистейшей, прозрачной водой, которая к тому же и лечебная благодаря сероводороду, находится на глубине где-то от 50 до 70 метров. С данным озером связана легенда о человеке, который страдал кожной болезнью и был из-за этого изгнан из своего племени. Однажды, охотясь, он упал в эту пещеру. Обнаружив в ней озеро, этот охотник стал часто посещать данное место и через время, благодаря целебным свойствам озерных вод, излечился. Вернувшись затем в своё племя без следов болезни, он очень удивил своих соплеменников, которые приняли его обратно и с тех времён узнали об удивительной пещере с целебным озером.

- Как смотрится Украина из Туркменистана?
- В школе со мной учился украинский парень – Петрунько Дима из Винницы. Первое моё знакомство с Украиной происходило через него. Благодаря ему я узнал много украинских слов и фраз, которые на тот момент необычно воспринимались мною, например, «ласкаво просимо», «дякую», «парасолька», «краватка». Могу сказать, что Украина из Туркменистана смотрится как европейское государство.

- Приехав на Украину, вызывало ли дискомфорт изучение украинского языка?
- Абсолютно не вызывало. Украинский язык изучался очень легко, быстро и просто. Никаких проблем с этим не было. Представьте себе, работая в газете «Деловой Донбасс», мне – человеку ни слова не знающего на украинском языке - приходилось перечитывать огромное количество материалов нормативной базы, публикуемых на этом языке. Но я всё понимал и единственное слово, природа которого для меня было непонятна – это Угорщина. В целом же украинский язык мне кажется очень красивым, тёплым и мелодичным. Мне он приятен.

- Ваш отец осетин. Часто ли Вы бываете в Грузии?
- Был несколько раз совсем маленьким. Очень запомнился мне Владикавказ (тогда называемый Орджоникидзе) – столица Северной Осетии. Как-то мы выехали в горы. Представьте себе – огромные массивы холмов, своим величием и красотой будоражащие сознание, наполняющие душу трепетом и восхищением. Помню, как стояли мы с отцом на краю обрыва, который казался мне пропастью и река, которая была в самом его низу, представлялась мне узкой ниточкой. С другой стороны виднелись красивейшие зелёные просторы полей. И тогда отец сказал странную на тот момент для меня фразу: «смотри, сынок, если бы не было революции, всё это было бы твоим». Всё дело в том, что мой прадед в Северной Осетии был князем, и отец меня шутливо называл княжичем.

- Как Вы воспринимаете конфликты, которые коснулись родины Ваших предков?
- Я не могу просто воспринимать любые конфликты, тем более происходящие в Северной Осетии. Быть может, это зов предков.

- Какие качества помогли Вам добиться успеха?
- В первую очередь я привык быть первым. В силу того, что моя фамилия Абаев, я привык к тому, что я всегда стоял первым в списках – я был командиром «звёздочки», командиром отряда, командиром дружины, учился в школе всегда на «отлично». В итоге я даже не мыслил себя вторым человеком. Для меня важно понимание того, что работать нужно с пользой для людей. В процессе жизни я понял, что мне нравится обучаться, тренироваться, то есть постоянно совершенствоваться и совершенствовать других. Когда ты понимаешь, что после твоих стараний остаётся здоровая атмосфера, то это влияет и на человека – источника и причины этого. Например, проект в Мариуполе я начинал с нуля. Работая в Донецке, я как бы подхватывал то, что было до меня. Но я чётко понимал свою задачу – вывести Донецкое отделение на первое место по объёму кредитования. И я этого достиг. В Мариуполе я поставил себе задачу – выдать больше по объёму микрокредитования, чем выдаёт Донецк. В итоге я решил и эту задачу. Переезжая в Одессу, я понимал, что оставляю после себя в Мариуполе замечательный, эффективно работающий коллектив. Это очень важно – оставить после себя чистый воздух. Вообще, приехав в Украину, я практически всё начинал с нуля, как в образовании, так и в карьере. Очень хочу, чтобы моим детям не пришлось пережить те трудности, с которыми столкнулся в жизни я. Важной основой в жизни является воспитание. Я учился в школе, в которой моя мама была преподавателем. Видя, как уважительно относятся к ней другие преподаватели (а у неё было много знаков отличий) и ученики, я понимал, откуда происходит это уважение и старался следовать её примеру. И ещё важное качество – я чётко понимаю, что я хочу. И первое что я хочу – быть полезным, иначе впереди не будет видна дорога. Это ощущение и устремляет меня вперёд.

- Как Вы воспитываете своих детей?
- Я убеждён, что самый эффективный метод воспитания – собственный пример. Надо жить так, как хочешь, чтобы жили твои дети, которые сами впитают всё необходимое от родителей.

- Какова роль жены в Вашей жизни?
- Мне жена очень помогала, поддерживая морально. Это была поддержка близкого, любящего человека, без культа и преувеличений. Она у меня очень прагматичная женщина. Интересный случай был, когда я пришёл устраиваться в компанию ДИКОМ работать в секторе внешне-экономических связей. Заполняя анкету, в графе «знание иностранного языка», который я знаю достаточно хорошо, я хотел написать – удовлетворительно, в силу того, что считаю, что в совершенстве английский язык знают даже не все его носители. Жена меня остановила, сказав, что нужно писать не удовлетворительно, а отлично, ведь я же свободно на нём разговариваю. А всё дело в том, что я задаю себе слишком высокие планки. Если планка окажется даже слишком высокой, то старания по достижению её всё равно будут существенны. Но в достижении даже самых сложных целей, очень большое значение имеет родной человек, который тебя поддерживает.

- Чем отличается украинская женщина от восточной?
- Должен сказать, что те восточные женщины, которых я помню во время моей жизни в Туркменистане, уже не были восточными женщинами в классическом понимании. Они были более обрусевшие, ассимилированные в силу того, что Туркменистан был одной из республик Советского Союза. Причём ассимиляция затронула не только женщин. Например, в школе, в которой я учился, не преподавался туркменский язык. Однако, конечно же во многом сохранилось то, что женщина востока находится в полной зависимости от мужа. Она подчиняется ему целиком, не обсуждая его решения. Когда собираются компании, мужчины сидят отдельно, а женщины отдельно, то есть жена никогда не сидит с мужем рядом в компании. Честно говоря, мне это не очень нравится, я это принять не могу. Жена – это человек, с которым ты живёшь, это твоя половина, которая выносила и вскормила твоих же детей. Конечно же, в восточном воспитании женщины, есть плюсы. В частности её покорность в быту. Однако это касается внутренних семейных моментов. Когда же чрезмерная покорность проявляется на людях, то это не то чтобы унизительно, это просто неприятно и для меня неприемлемо. В семье должно быть не превосходство одного супруга над другим, а согласие, которое невозможно без гармонии интересов и способности понимать друг друга.

- У Вас богатый опыт банкира, финансиста – не теоретика, а практика, доказавшего свою состоятельность, как талантливого специалиста. Занимаетесь ли Вы научной работой?
- Честно говоря, нет. Не было времени. Если бы я занялся наукой, то боюсь, что не смог бы успеть достичь тех результатов, которые есть. Жизнь выстраивалась так, что всё время нужно было находиться в состоянии поиска, принятии ответственных решений и отвлечься на научную работу просто не было возможности. А ведь было время, когда у меня – человека приехавшего в другую страну – вся зарплата уходила на памперсы для детей. Какая уж тут научная работа, если надо было просто выжить. Хотя на раннем этапе мысли о диссертации были.

- Как происходил путь выбора профессии?
- Грубо говоря, школа должна дать человеку знания таблицы умножения, грамматику родного языка и знание иностранного языка. Всё остальное человек должен суметь развить сам, в зависимости о того, какая стезя ему по душе. Я, например, закончив школу с серебряной медалью - хотя в аттестате у меня были все пятёрки, может быть у них золота не хватило (смеётся) - имел разнообразные интересы и мне сложно было себя найти. Когда я пришёл в ТГУ (Туркменский Государственный Университет), я захотел подать документы на радиофизику. Но что-то меня остановило. В то время меня привлекали компьютеры. Несмотря на то, что тогда компьютеры были достаточно примитивные, я понимал, что за этим будущее и этому нужно учиться. Когда я приехал в Киевский вуз, я хотел поступать на факультет автоматики и вычислительной техники. При этом, в отличие от многих мечтающих быть лётчиками и космонавтами, я не хотел быть ни лётчиком, ни космонавтом, ни механиком или ещё кем-то. Это меня не прельщало, не знаю почему.

- Почему решили получить образование не в Туркменистане и чем был вызван выбор украинского вуза?
- У меня было желание поступить куда-то на выезд, потому что я понимал, что там другой уровень. Живя в Туркмении, мы выезжали к родственникам в центральную полосу России. Я понимал что люди, живущие в Туркменистане, отличаются от тех, кто живёт там. При этом меня ничего не связывало с Украиной. А поступил я в Киевский вуз, потому что услышал от знакомых, что к нам приехала выездная комиссия из Киевского института инженеров авиации по набору студентов. Я пришёл к ним, увидел, что передо мной люди достаточно высокого уровня - профессора, интеллигентные люди у которых можно многому научиться. При этом меня никто не уговаривал туда идти. Мне понравилась обстановка, понравились люди, я понял, что там – в Киеве я могу действительно научиться чему-то. И, соответственно, этим и было обусловлено решение.

- Хотели бы Вы, чтобы Ваши дети пошли по родительским стопам?
- На первый взгляд мне бы хотелось, чтобы мои дети пошли по банковской стезе. Но я всё же склоняюсь к тому, что ребёнок сам должен найти себя, избрать свой путь в жизни. Если ему чего-нибудь навяжешь, то это будет совсем не то. И вообще весь мир идёт к тому, чтобы человеку было жить легко. Мне бы хотелось, чтобы моим детям не пришлось пройти через те трудности, с которыми встретился я. Хотя в моей жизни были трудности, но все эти трудности сделали меня сильнее. В любом случае, если у человека мысли порядочные и он занимается тем, что ему нравится, то, поверьте, он себя в жизни найдёт.

- Какие у Вас любимые книги и писатели?
- Мне нравится Булгаков. Помните, Воланд говорит: «Никогда ничего не проси, особенно у тех, кто сильнее тебя. Сами всё предложат и сами всё дадут». Это фраза мне очень нравится. Есть замечательное произведение Ричарда Баха «Чайка по имени Джонатан Ливингстон», которое также произвело на меня особое впечатление. Там есть замечательная фраза: «Не верь глазам своим! Они видят только преграды. Смотреть - значит понимать». Вообще, относительно книг, я считаю, что есть вещи, которые нужно увидеть на страницах и постичь самому. Их невозможно передать, пересказать.

- Чем являются для Вас деньги?
- Для меня деньги – это то, что даёт мне возможность чувствовать себя уверенно и делать то, что мне нравится. Но при этом, деньги – это ещё и ответственность. Ответственность банкира состоит, прежде всего, в организации работы с этими деньгами. Ведь задача банка не только в том чтобы привлечь максимальное количество средств, но и уметь правильно и эффективно ими распоряжаться.

- Любите ли Вы роскошь?
- Настолько насколько позволяют средства. Но, естественно, в меру. Вообще-то я сейчас нахожусь на этапе, когда нужно обеспечить будущее своим детям – Ивану и Алине. Поэтому к затратам отношусь прагматично. Многие вещи я покупал в кредит. Причём сначала боялся жить в долг, потом понял, что если эффективно трудиться и развиваться, то ничего страшного в кредите нет, а наоборот – это удобно и выгодно в плане оптимизации потоков личных средств.

- Вы не только банкир и финансист, Вы – управленец. Управлять финансами и управлять людьми – что в этих задачах общего и в чём различия? Чем управлять сложнее?
- Разница сильнейшая. Управлять финансами можно, научившись управлять людьми. Путь к успешному управлению финансами лежит не через строки баланса, а через знание человека, его психологии, потому что управление финансами осуществляется через людей. В банке очень важно выстроить команду коллектива так чтобы цели и задачи банка правильно этой командой реализовывались. Это, кстати, очень важный момент – добиться того, чтобы сотрудник, который находится на фронте работы с клиентами, мыслил теми же принципами и задачами, которыми мыслит директор банка. Ведь очень важно правильно донести до клиента ту стратегию, которую избрал банк. Относительно вопроса о том, чем сложнее управлять - безусловно, людьми.

- Вы жили и работали во многих городах. Как Вам наша Луганская ментальность, чем она отличается от ментальности жителей других городов?
- Луганская ментальность приближена к Донецкой, на мой взгляд. Всё-таки Донбасс – это Донбасс. Хочу сказать, что мне в этом городе нравится. Откровенно говоря, здесь я совершенно спокойно себя чувствую. В Днепропетровске не очень. Днепропетровск – это не мой город, в нём люди другие. Город слишком индустриальный – много суеты, движения, шума. Во всяком случае, очень шумно для меня. Одесса, напротив, очень спокойный, приятный, колоритный город. Донецк, не смотря на то что, как и Днепропетровск, является промышленным городом, всё же проще, чем Днепропетровск. В Луганске тоже самое. Люди в Луганске открытые, чистые, более свободные. Это моё видение такое. Если брать уровень развития, то Луганск сейчас, конечно же, уступает Донецку. Донецк развивается очень быстрыми темпами, но при этом Луганск сейчас выходит на эту же орбиту. С Киева началось моё знакомство с Украиной, в Донецке у меня родились дети, начался мой карьерный рост, Одесса произвела на меня огромное впечатление своим неповторимым колоритом, а живу я в Луганске. Купил квартиру. Раньше снимал, теперь купил. Это я к тому говорю, что хочу корнями уже зацепиться, чтобы не бросало меня.

- Как Вы считаете, насколько луганчане психологически готовы к осуществлению платёжных расчётов посредством пластиковых карточек?
- Привожу пример. Я решил купить в аптеке витамины, достаю карточку, а девушка-продавец мне и говорит, что пластиковой карточкой рассчитаться нельзя. Я спрашиваю: почему? Ведь везде можно, а у вас нет. Она отвечает удивлённо: «ну, вы такие вопросы задаёте… вы, наверное, не из Луганска». Я её попытался переубедить, сказав, что могу пойти в другую аптеку и там рассчитаться карточкой. «Или вы считаете, что луганчане хуже жителей других городов?» - спросил я её. Тут её пробила гордость за своих сограждан и она говорит: «нет, мы не хуже, мы просто чуть другие…». Это к вопросу о ментальности луганчан. На мой взгляд, терминал должен находиться в каждом торговом месте и человек должен иметь возможность рассчитаться тем платёжным средством, которое ему приемлемо. Народ просто не всегда готов к этому. Причём не готовы люди, которые стоят на фронте этих отношений – продавцы. Однако уверен, что всё что удобно и целесообразно, станет нормой, а психологические барьеры – это вопрос времени.

- Сейчас распространено так называемое карточное мошенничество. Как человек – владелец пластиковой карточки - может обезопасить свои сбережения?
- Есть самый простой способ – использовать услугу mobile-банкинг. Благодаря этой услуге информация о любых движениях по карточному счёту отсылается на мобильный телефон владельца карточки посредством смс-сообщения. То есть, если со счёта клиента уйдут деньги, то он сразу это увидит. Данная услуга доступна практически всем. Вообще меня удивляет то, что некоторые люди бояться хранить деньги на карточке, но при этом они почему-то не бояться хранить их в кармане, под подушкой, в тумбочке или в другом «потаённом» месте. Ведь, если у вас украдут деньги из кошелька, тогда их точно не вернуть, при том, что единственным человеком, который будет беспокоиться о пропавшей сумме будете только вы. Если у человека пропадёт пластиковая карточка или деньги с неё, то на защите интересов клиента будет стоять банк. Безусловно, банк сделает всё, чтобы эти деньги вернуть обратно в банк на счёт клиента. Ведь банку просто не выгодно, чтобы клиент терял деньги, потому что в этом случае банк теряет свои ресурсы. Если же клиент потеряет деньги, то деньги уйдут из банка – логика здесь простая. Поэтому нужно чётко понимать, что рисков намного больше, если человек свои сбережения держит в виде наличности. Единственное неудобство, которое несёт в себе карточка – это некоторое ограничение в выборе возможности снять с неё деньги или воспользоваться как средством платежа в случае отсутствия POS-терминалов. Однако учитывая то, что у ПриватБанка более трёх тысяч банкоматов по Украине, и 63% рынка POS-терминалов, то данная проблема практически не ощутима, если владелец пластиковой карточки – клиент ПриватБанка. ПриватБанк обеспечивает своим клиентам возможность, обладая пластиковой карточкой, чувствовать себя спокойно и уверенно. Поэтому мы и лидеры на этом рынке. Ещё один важный момент, о котором бы хотелось сказать. Необходимо донести до работников предприятий, что их законное право получать заработную плату так, как они это хотят и если какое-либо предприятие принуждает этого человека получать зарплату через кассу, а он хочет получать её через пластиковую карту, то это является нарушением его прав. Кроме того, каждый человек имеет право сам выбирать себе банк, посредством которого он будет получать заработанные деньги – это его законное право.

- Как клиент может доказать факт кражи со своей карточки?
- Главное не передавать никому свой пин-код. У нас случались ситуации, когда клиенты жаловались на то, что с их карточки исчезали деньги. Но всё дело в том, что каждый банкомат оборудован видеокамерой. Однажды к нам обратился мужчина, уверявший нас в том, что деньги с карточки ушли, а пин-код он никому не давал. Тогда мы подняли базу снимков банкомата, с которого были сняты деньги, сделанную во время совершения данной операции и показали ему человека, который воспользовался его карточкой. Оказалось, что это была его жена. Поймите, у нас в руках серьёзнейшая техническая система, позволяющая отыскать истину и достоверно определить, что произошло.

- Год назад Вы сказали о ситуации в положении и развитии банков, что здесь (в Луганске) поле непаханое. Что было до Вас и что происходит сейчас. Какие тенденции наметились в развитии Луганского филиала ПриватБанка наметились?
- Да. Поле действительно непаханое. Это я подтверждаю и сейчас. Но для того чтобы поле пахать, нужны инструменты. Мы в любом случае на этом поле и на нём активно работаем, но сейчас основанная задача для меня наладить инструменты, которыми мы работаем. А главный инструмент в работе банка – это люди, персонал банка. От них зависит качественность и эффективность его работы. Люди – главный актив банка. Неприятно слышать нарекания от клиентов. Но я прекрасно понимаю, что нарекания не идут лишь на те банки, которые не работают с клиентом. Это для меня очевидно и понятно. И я осознаю, что нарекания будут всегда. Будет меняться лишь характер и степень нареканий, которая в первую очередь зависит от работы персонала.

- Что для повышения качества работы персонала Вы предпринимаете? Происходит ли ротация кадров? Вы жёсткий руководитель, восточного типа или склонный семь раз отмерить и лишь потом распрощаться?
- Ротация происходит постоянно. Относительно типа правления - очень сложно оценивать самого себя и говорить авторитарный я руководитель или демократичный. Я некоторых товарищей спрашивал, как они меня видят со стороны. Многие считают меня авторитарно-демократичным. Потому что где-то нужно поддержать демократичность, а где-то эту демократичность спрятать. Ведь люди делают бизнес. В ПриватБанке есть мощнейшие прогрессивные технологии, с которыми приятно приходить в любую организацию, потому что мы можем всё, но предлагают эти технологии люди и очень важно правильно их представить, грамотно поработать с клиентом, чтобы он остался доволен. Поэтому отношение к людям у меня следующее: если я вижу, что человек горит этой работой, если ему она нравится, тогда они всегда могут рассчитывать на работу в ПриватБанке и рост. Многим ребятам на входе я сразу говорю, если вы чувствуете, что работа вам не понравится, то сделайте сами вывод, чтобы мы с вами не мучались. Ведь это не спрячешь никогда. Это будет заметно. У служащего банка должны глаза гореть желанием работать. Если я не вижу в его глазах даже искры стремления приносить пользу банку, то никаких вариантов у меня нет. Потому что человека, в котором нет внутреннего мотива к работе, ни зарплата, ни удобное рабочее место, ни какие-то там выговоры не будут стимулировать должным образом.

- А ошибки в работе прощаете?
- Ошибки невозможно не делать. Ошибки могут быть и у меня, и у наших сотрудников. Главное, чтобы эти ошибки не были сделаны умышленно. А это тоже не спрячешь. Мы не прощаем откровенное воровство, мы не прощаем откровенный обман. От таких людей мы избавляемся и в случае, если мы находим дела серьёзного уровня, то возбуждаем уголовные дела против сотрудников, которые обманывали нас.

- Если есть на рынке хороший специалист, пойдёте ли вы на то чтобы перекупить его?
- Я не могу сказать, что я целенаправленно охочусь за специалистами, но я готов перекупать сотрудников из других организаций. Я готов это делать и считаю это нормальным, потому что это вопрос бизнеса. Если работник может привнести успех в работу банка, то наш интерес в том чтобы этот успех он привнёс именно в наш банк. Причём привлекаем мы людей, начиная с кассиров и операционистов, которых я сейчас ищу активно. Из-за темпов развития ПриватБанка, люди у нас вырастают очень быстро и мы просто не успеваем набирать кассиров и операционистов, а ведь это сотрудники, которые осуществляют на рабочем месте порядка 25 функций исключающих ошибки и самое главное – они работают с клиентом, то есть находятся на фронте работы.

- Как идёт процесс обязательного внедрения платёжных терминалов? Как идут навстречу друг другу продавец и банк ради покупателя? Некоторые торговые предприятия жалуются, что им невыгодно принимать оплату по карточкам из-за процентной ставки банка?
Вне зависимости от вышедшего постановления Кабинета министров, каждый продавец должен понимать, что за этим будущее. Я, например, считаю себя достаточно серьёзным потребителем, который может достаточно много денег потратить на себя, поэтому я не хожу в те места, где нужно рассчитываться наличными. Мне с пластиком удобно. Единственно, что я покупаю за наличные деньги – это мясо на базаре или какую-то мелочь. Если продавцы уважают потребителя, то они будут устанавливать у себя эти терминалы. Относительно того, что это невыгодно торговым точкам. Смотрите, стандартные тарифы, которые берёт любой банк - 2% от оборота по своим картам и 3% по чужим картам. Естественно для некоторых предприятий, если эта торговая точка нам очень интересна, например, если данное торговое предприятие держит у нас текущий счёт, мы эти тарифы можем пересматривать. При этом ничто не говорит о том, что предприятие экономит, в случае не использования терминала. Потому что когда я рассчитываюсь карточкой, деньги сразу попадают в банк, а если я плачу наличными деньгами, то предприятие должно обеспечить инкассацию этих денег. А за инкассацию надо тоже платить. Причём здесь вступают в силу и затраты времени, и затраты на кассира, который должен пересчитать эти деньги, затраты на бухгалтера, который ведёт учёт этой «налички», затраты связанные с фальшивыми деньгами, затраты на человеческий фактор, прочее. Все эти риски снимаются одной пластиковой карточкой. И потом – скорость обслуживания. Я уже забыл, когда мне задавали вопрос: а у вас есть три копейки, чтобы разойтись? Это решает проблемы сдачи или ошибки при выдачи сдачи. То есть при наличии пластика масса проблем уходит в сторону.

- Для того чтобы банк стал обслуживать какую-то конкретную точку, ему предстоит выдержать конкурентную борьбу с другими банками, директора которых луганчане, а, следовательно, обладают должными связями, которыми могут воспользоваться в качестве средства убеждения. Нет ли проблемы у вас, как у человека, который не достаточно оброс подобными отношениями за время пребывания в Луганске, в плане реализации задач банка?
- Эти отношения – это, может быть, дань прошлому. Хотя я понимаю, что действительно за этим довольно много бизнеса делается. Но также я хочу сказать, что я в городе больше года и начал со многими знакомиться и поддерживать отношения. И потом, отношения есть отношения, а бизнес есть бизнес. У торговой точки при выборе банка для обслуживания терминалов всегда есть основной аргумент – у кого в городе больше карт. ПриватБанк имеет 63% рынка торговых POS-терминалов и 35% доли среди ведущих банков Украины в сегменте эмиссии пластиковых карт. Какие бы отношения не были, но если масса людей придёт в магазин с карточками ПриватБанка, то для супермаркета будет выгодно иметь терминалы ПриватБанка. Ведь любые личные отношения супермаркету придётся перекрывать деньгами.

- Как научиться клиенту определять верный шаг в выборе банка для обслуживания? Какие есть критерии?
- В основном клиенты могут использовать банк для перевода денежных средств, получение дорожных чеков и прочее, то есть операционные услуги. Здесь важный критерий – простота осуществления операций. Второе – выдача кредитов. Должен сказать, что здесь нам нет равных. Мы активней всего кредитуем физических лиц. Например, у нас есть отработанные технологии, благодаря которым клиент имеет возможность получить кредит в течение 15-20 минут. Или возьмём проект «универсальная кредитная карта», по которой люди могут не только расплатиться, но и снять деньги наличными через банкомат. То есть ещё один критерий - доступность, гибкость управления своими средствами. Третье – размещение денег в качестве депозита. Важный момент: является ли банк членом фонда страхования вкладов физических лиц. Потому что, если банк является членом этого фонда, то любой вклад физического лица застрахован и, в случае неспособности банка выдать деньги клиенту, этот фонд гарантированно выплатит данному клиенту сумму до 5000 грн. Есть банки, которые предлагают достаточно серьёзные процентные ставки, но не являются членами этого фонда. Тот же самый Кредитный Союз, который предлагает сумасшедшие ставки, но вопрос состоит в том, сможет ли он их выплатить клиенту или хотя бы вернуть вложенные деньги. Кстати, не так давно уже были случаи банкротства банков и клиенты штурмовали Нацбанк, обвиняя его в том, что он не смог их предостеречь. Поэтому нужно смотреть на то, кто является лидером.

- В любом случае банки могут обмануть и Нацбанк и рейтинги. Например, для того чтобы отчётность соответствовала установленным нормативам, банк может просто, манипулируя активами, «подтянуть» свои показатели к требуемым.
- При выборе банка, также нужно смотреть на структуру пассивов, откуда банк привлекает деньги. Если банк привлекает в основном деньги за счёт физических лиц, то нужно смотреть на среднюю сумму депозита, которая говорит о диверсификации рисков (средняя сумма депозита, к примеру, в ПриватБанке 3500 долларов). То есть если в банке есть депозиты на сто миллионов и это составляет 50% депозитного портфеля банка, то фактически банк получает серьёзный риск в случае, если клиент захочет эти свои сто миллионов забрать. Таким образом, в данном случае надёжность характеризуется соотношением количества депозитов и их средней суммой.

- Если можно, дайте итоговый рецепт правильного выбора банка для вложения средств.
- Первое – является ли банк членом фонда страхования вкладчиков. Второе – нужно смотреть на соотношение процентных ставок депозита и кредита. При этом нужно обращать внимание на среднерыночные ставки. В рекламе иногда выставляются процентные ставки по депозитам до 17 годовых, а процентные ставки по кредитам от 16% . То есть получается, что банк проигрывает. Явная ерунда. Эти моменты должны настораживать клиента. Клиент должен понимать, что банк как любая коммерческая структура должен зарабатывать деньги, и та прибыль, которую банк зарабатывает, идёт в капитал. А прибыль получается лишь там, где процентная ставка по кредиту отличается от процентной ставки по депозиту, и первая будет больше, потому что банк должен зарабатывать, обеспечивая зарплатой сотрудников, тратить деньги на постоянные расходы и прочее. То есть нужно смотреть на разницу ставок. Если она нормальная и вы видите, что маржа достаточная для того чтобы банк безбедно существовал (хотя это тоже вопрос, потому что неизвестно сколько он должен получать от этой разницы для безбедного существования, в любом случае, минимум за который банк может жить – это 5-7% по марже), то банку можно доверять. При этом надо рассматривать одинаковые периоды срочности, поэтому, если вы вкладываете деньги в депозит, нужно уточнить на какой срок вы вкладываете этот депозит и сравнить процентную ставку по этому депозиту с процентной ставкой по кредиту в данном банке на такой же срок. Важным моментом является так же понимание того, куда банк вкладывает деньги.

- Какую роль играет ПриватБанк в группе «Приват»?
- Группа «Приват» – это такое понятие, от которого я попытался бы отойти. Это больше пиаровская фраза, на мой взгляд, которую, наверное, придумали больше всё-таки журналисты. Потому что есть ПриватБанк. Отсюда понятная всем структура. Он первый в стране по ряду параметров – по размеру чистых активов, величиной кредитного портфеля, величиной депозитных вкладов физических лиц. Четыре года подряд ПриватБанк занимает лидирующие позиции. Есть учредители ПриватБанка, у которых есть дополнительный бизнес, не влияющий на результаты деятельности банка.

- Тенденция по скупке украинских банков западными банками, как вы считаете, в этом больше плюсов или минусов?
- Здесь больше риска для украинского клиента. Можно много говорить и о плюсах и о минусах, но в любом случае все эти плюсы и минусы в итоге могут обернуться риском. К примеру, иностранные банки, приходя в нашу страну, приносят сюда и свою культуру обслуживания, сервиса (которая у них выше), но при этом они несут с собой и свою ментальность. И в этом плане есть проблема стыковки менталитетов. И потом я считаю себя патриотом. Нужно понимать, что иностранцы, которые сюда заходят (это можно называть инвестиционными проектами или как угодно) на гривну, которую они вкладывают в эту страну, должны взять две гривны дохода (отбить назад деньги и получить прибыль). То есть инструментами, с которыми они приходят сюда, они просто выкачивают из нас деньги. При этом многие такие банки, почему-то позиционируют себя так – «раз у нас иностранный капитал, то у нас и надёжность». Почему это под иностранным капиталом подразумевается надёжность - я не знаю. На самом деле – в этом месте возникает риск.

- Виктор Пантелеев - луганчанин, спрашивает: с какой целью покупаются иностранными инвесторами украинские банки ясно, а вот с какой целью ПриватБанк покупает иностранные банки, причём порой существующие лишь на бумаге (например, Варшавский Budbank)?
- Насколько я знаю, Budbank мы ещё не купили, во-первых. Во-вторых, у меня нет оснований утверждать, что ПриватБанк покупает банки, существующие лишь на бумаге. Должен сказать, что ПриватБанк на сегодняшний день владеет множеством зарубежных банков, которые успешно развиваются и занимают достойную позицию в своих регионах. Причём, например, Москомприватбанк мы не покупали, а построили. В ПриватБанке существует такая позиция – мы первые в Украине, но мы только четырнадцатые в СНГ. Это подогревает наши амбиции добиваться лидирующих позиций и за рубежом. Наши старания, в конечном счёте, рассчитаны на развитие удобств для клиентов ПриватБанка, которые выезжают за пределы страны. Ведь совершать операции между нашими банками дешевле, чем использовать услуги других банков. То же самое касается не только СНГ, но и Польши, и других стран. Наша задача – быть лидером на рынке, где мы присутствуем. Новый рынок для нас – это новый вызов к борьбе за лидерство.

- Посетители нашего сайта – люди, порой буквально живущие в Интернете или, во всяком случае, активно использующие его. Как ПриватБанк идёт на встречу пользователям Интернета, в плане предоставления банковских услуг?
- Интернет – это активно растущее поле информационных потоков. ПриватБанк всегда был и находится на острие инноваций. Поэтому мы одни из первых банков на Украине, который стал использовать интернет среду для расширения возможностей предоставления банковских услуг. Как я много раз говорил, наша цель - «выгнать» клиента за стены банка, чтобы он был максимально приближён не географически к банку, а фактически к своим деньгам. Для этого существует, в частности, система Приват24, благодаря которой можно круглосуточно распоряжаться своими счетами. То есть не нужно спешить в банк до четырёх-пяти часов вечера, пока он не закрылся. В любое время, в любом месте, где есть доступ к Интернету (даже из-за границы), клиент может управлять своими деньгами. То же самое касается системы Клиент-банк, но Клиент-банк – это уже вчерашний день.

- Вкладывает ли ПриватБанк средства в серьёзные инвестиционные проекты? Ведь для Украины очень важно чтобы мощные банковские активы инвестировались в производство нашей страны, таким образом, эффективно стимулируя экономику.
- Такие проекты есть. Но мне кажется, что не всегда многие крупные проекты соответствуют экономическим реалиям, потому что нужно понимать, что крупное производство зависит от кооперации со множеством малых и средних поставщиков и потребителей производимой продукции. Поэтому, стимулирование экономики должно начинаться с инвестирования в малый и средний бизнес, который во всех развитых странах является основной экономики. От развитости этих уровней бизнеса зависит и развитие крупного производства. Кроме того, инвестировать в такие большие проекты можно лишь при полной уверенности в их состоятельности, которая зависит от многих факторов, в частности, квалифицированности менеджмента этих проектов. Ведь чтобы организовать серьёзное производство нужно иметь серьёзные управленческие навыки. При этом развивать эти проекты нужно обязательно уже на базе чего-то. То есть, если есть уже крупная корпорация, которая уже давно работает на рынке и зарекомендовала себя позитивно в кредитных отношениях, в отношениях со своими партнёрами, персоналом внутри компании. В такую компанию можно инвестировать. Что касается инвестирования проектов в Луганской области, то здесь в первую очередь идёт речь об инвестировании в строительство жилья. У нас городе сейчас ситуация достаточно сложная с этим вопросом из-за того что земля выделена, но не везде идёт строительство. Поэтому ПриватБанк готов инвестировать средства в строительство, понимая актуальность данной проблемы для луганчан. У нас есть серьёзные средства для этих целей. При этом есть и проблемы. Например, найти участок для застройки соответствующий требованиям для застройки. Однако мы ведём переговоры с владельцами таких участков. Кроме того, мы будем кредитовать население для приобретения жилья в этих домах. В итоге мы получим достаточную прибыль, которой мы готовы будем поделиться и с владельцами данных земельных участков, с тем условием, что мы должны управлять всем этим процессом. Так что я должен сказать, что проблемы в капитале нет. Вопрос в гарантиях того, что эти инвестиции окупятся и принесут прибыль. Относительно крупного кредитования, то по ним маржа составляет около 0,5%, то есть – ничего. Естественно кредитование в сфере и потребительских кредитов и тех же кредитных карт – то есть банковской розницы - выгоднее. А выгодность определяет приоритет, потому что банк должен обеспечивать доходы своим вкладчикам.

- Вопрос от Павла, студента финансово-экономического факультета. Принимаете ли Вы на работу в ПриватБанк студентов ещё не закончивших вуз?
- Да. Принимаем. Как правило, мы принимаем на работу студентов, которые учатся на четвёртом или пятом курсе. Мы проводим с ними собеседование и в зависимости от того подходят они нам или не подходят, принимаем решение. Важные качества для кандидата следующие: нужно чтобы человек был порядочен, хотел работать и был активным в жизни.

- Сотрудники ПриватБанка периодически пишут тесты, в плане контроля их базы знаний, их компетентности. Но все ли сотрудники пишут эти тесты?
- Абсолютно все, в том числе и я. К примеру, вчера я сдавал тест по кредитным картам и домой ушёл в девять часов вечера. Норма в ПриватБанке такова – каждый человек за полтора месяца должен сдать один тест, то есть за 12 месяцев 8 тестов. Я в этом ничего сложного не вижу, но эти тесты позволяют банку поддерживать персонал в тонусе, на достаточно высоком профессиональном уровне. Эта система не просто контролирует сотрудника, но и стимулирует его учиться, развиваться. Ведь как только человек расслабляется, он теряет позиции – это жизнь. Ведь тесты не сами по себе, у нас есть целая библиотека курсов, благодаря которым сотрудники нашего банка могут подготовиться к тестированию. Таким образом, работать в ПриватБанке не только выгодно в плане заработка, но и полезно, так как наш банк даёт своим сотрудникам как бы ещё одно высшее образование. Мы не просто даём работу, мы воспитываем профессионалов с активной жизненной позицией. Я сейчас продемонстрирую наш внутренний сайт (показывает на экран ноутбука), к примеру, каждые несколько дней на нём обновляется бегущая строка с изречениями известных личностей (на странице сайта видна строка: «как только ты поверишь, что достиг идеала, то твоё развитие приостанавливается и начинается движение вспять» М. Ганди), которые обогащают любого мыслящего человека и дают важные советы. Поэтому ПриватБанк – это та структура, которая стимулирует человека всегда двигаться вперёд.

- ПриватБанк активно привлекал по «пластиковому» проекту такие группы как пенсионеры и студенты. Какой сегмент потребителей будет разрабатываться следующим этапом разработки рынка пластиковых карт?
- В идеале мы хотим, чтобы все люди пользовались нашими пластиковыми карточками. При этом для нас стратегически важный сегмент клиентов – это пенсионеры. Пенсионеры - это самая спокойная и стабильная база пассивов. Для этого мы обеспечиваем пенсионерам максимальное удобство использования своей пенсии. Например, пенсионеру не надо ждать почтальона, пока он принесёт ему пенсию, и откладывать ему «рубчик». Пенсионер просто занимается своими делами, а пенсия зачисляется ему на карточку. Ещё одна целевая аудитория – студенты, потому что это наше будущее. Ведь у нас даже есть такая целевая аудитория как дети. Для них есть специальная пластиковая карточка «шаг в будущее». Мои дети банкоматом пользуются свободно и даже спорят между собой, кто будет снимать с карточки деньги. Также мы очень активно работаем с бюджетными организациями. К примеру, у нас есть кредитная карточка для учителей, которая даёт возможность учителям получать кредит без справки о доходах, на основании того, что учитель по своей природе не может обманывать, ведь он учит детей. То есть нами разрабатываются практически все группы населения, ведь пластиковая карточка удобна и полезна всем.

- Какие схемы лояльности ПриватБанк внедряет для привлечения клиентов по со-брендинговым проектам?
- Заключая со-брендинговый проект, мы разрабатываем дисконтную программу для клиентов партнёра, основанную на бонусной системе – чем больше покупаешь, тем больше получишь бонус. Таким образом, стимулируется покупатель, от чего выигрывает и он, и наш партнёр.

- С 11 июля ПриватБанк начал обслуживание со-брендингового проекта выпуска кредитных карт с центром оптовой торговли METRO в Луганске. Как будут привлекаться клиенты по данному проекту?
- В настоящее время в ПриватБанке запущен пилотный проект, суть которого заключается в том, что при открытии текущего счета в ПриватБанке клиент сразу получает карточку покупателя МЕТРО и кредитную карту МЕТРО от ПриватБанка, т.е. возможность получения кредита для приобретения товаров в этой сети без дополнительного оформления документов. Причем, первые 10 дней клиент пользуется кредитом бесплатно. Данной картой можно расплачиваться только в сети МЕТРО по всей Украине. Такой проект не имеет аналогов в мире и был разработан специалистами ПриватБанка специально для сети МЕТРО в Украине. В настоящее время уже выпущено около 600 карт, сумма активных лимитов превышает 300 тыс. грн. В МЕТРО у нас открыто первое в Украине полнофункциональное отделение, которое привлекает и обслуживает клиентов как обычное отделение ПриватБанка.

- Все мы зависим от политической ситуации в стране - кто-то больше, кто-то меньше. Насколько ПриватБанк чувствителен к полити ческим переменам?
- Об этом очёнь чётко выразился наш Председатель. Он сказал, что не знает ни одного политика, который бы хотел, чтобы банковская система Украины рухнула и вместе с ней рухнули первые банки, потому что политики сами хранят деньги в этих банках. При этом политически мы абсолютно незаангажированый банк, из-за чего чувствуем свою независимость.

- Виктор, работник одного из банков. Согласны ли Вы с утверждением, что в течение 10 лет в Украине в банковской рознице останутся только ипотека и кредитные карточки? Какой вид банковских продуктов наиболее перспективен?
- Убеждён, что самым перспективным направлением банковских продуктов будут кредитные карточки. Это настоящее и будущее.

- Вопрос от Юрия Погорелова. Какие Вы видите способы и пути развития банковских структур?
- ПриватБанк, как я уже говорил, делает всё возможное, чтобы обслуживать клиентов за своими стенами, как посредством Интернета, так и банкоматов, POS-терминалов, и так далее. Например, банкоматы у нас работают как миниотделения через которые можно пополнить счёт мобильного телефона, обменять валюту, осуществить другие операции. Думаю, что направления развития банковской системы заключаются в развитии сети отделений, использовании высоких технологий и переходе на карточную систему работы.

- Вопрос от Алёны Зинченко. Можно ли оформить кредит за товар в ПриватБанке непосредственно на месте продажи товара? Если да, то в каких магазинах.
- Мы сейчас находимся в Каштане, в Европе, в Фокстроте, в Быттехнике и других торговых центрах бытовых товаров. При этом в каждом из магазинов есть РИП – рекламно-информационный пункт, где покупатель может получить всю необходимую информацию о кредите. Однако, специально для Алёны хочу сказать, что для того чтобы получить кредит в ПриватБанке, не обязательно его оформлять на месте приобретения товара. Ей нужно прийти в банк, принести справку о доходах и копию паспорта, сказав: я хочу оформить кредитную карту для покупок товаров в рассрочку. Ей сразу же дадут кредитную карту для этой цели. С этой картой она может прийти в любой магазин и купить нужный товар, независимо есть ли в этом магазине представитель ПриватБанка или нет. Главное чтобы в этом магазине был POS-терминал, а он есть сейчас практически в любом магазине. Второй вариант: она может оформить кредитную карту «Универсальная». Благодаря этой карте она сможет ещё и снимать наличные в банкомате.

- Ряд вопросов одной тематики: вопрос от Чибисова Геннадия Михайловича. Будут ли публиковать банки реальные затраты по кредитам за товары? Вопрос от Веры Васильевны: Что означает «беспроцентный кредит»? Ведь фактически люди тратят намного больше средств, обманываясь приятными фразами об отсутствии или минимальности процентных ставок по кредитам? И вопрос от Евгения Ивановича, директора компьютерной фирмы: Какая ответственность лежит на банках, которые не публикуют реальные данные о затратах клиентов по кредиту?
- Сейчас многие банки прячут за низким процентом большую комиссию. Это называется маркетинг и ПриватБанк вынужден в конкурентной борьбе использовать маркетинговые методы. Потому что, многим людям сколько ни объясняй и не убеждай в том, что бесплатного кредита не существует, они всё равно будут «клевать» на привлекательные цифры, объясняя их привлекательность тем, что этот банк добрый и он нас любит. Поймите, банк должен получать прибыль, иначе его существование бессмысленно и ни один банк не будет работать себе в убыток. Уровень доходности у банка ниже, чем рыночная доходность не будет никогда. Вся необходимая информация содержится в договоре, поэтому клиент должен, во-первых, внимательно прочесть договор, а, во-вторых, попросить посчитать конечную сумму, которую ему придётся заплатить по кредиту.

- Второй вопрос от Евгения Ивановича. Насколько объективно проводятся тендеры в ПриватБанке? Принимаете ли Вы участие в принятии решений о победителях тендеров?
- У нас тендеры проводятся максимально объективно. Хотя если бы кто-нибудь забрал на себя функцию проведения тендеров, я был бы счастлив, потому что я хочу заниматься бизнесом, а не тендерами. Тендеры – это хозяйственные вопросы. А как хозяйственник я не хочу работать, я хочу работать как банкир. Для проведения тендера у нас собирается комиссия, которая обсуждает качество товара, а затем цены. И затем мы выбираем оптимальное соотношение. Если речь вести о компьютерной технике, то та цена, которую нам предлагает фирма, с который мы сейчас работаем, является оптимальной. При этом мы покупаем эту технику в достаточно больших объёмах, от чего вопрос цены становится ещё более актуальным.

- Вопрос от Андрея Борисовича, директора предприятия: многим известно, что репутация ЛФ КБ ПриватБанка до Вашего прихода была достаточно «подмочена» некоторыми предыдущими его руководителями. Что сделано Вами для преодоления негативных явлений привнесенными этими горе-банкирами?
- Я не могу комментировать фразу о горе-банкирах. Я отвечу за себя. Мы полностью пересмотрели систему отбора персонала. Мы пересмотрели систему финансов, то есть – куда мы тратим деньги. Мы улучшили материальную базу банка. Потому что мы чётко понимаем, что нужно не экономить, а больше зарабатывать. Мы кардинально пересмотрели работу с кредитами, стали работать с клиентами более открыто. При этом в ПриватБанке сформировалась новая команда людей с осознанием того, что они работают в первом банке страны.

- Чем мотивированы сотрудники ПриватБанка, кроме заработной платы?
- В ответ на этот вопрос, я расскажу, чем мотивирован я. В первую очередь я мотивирован тем, что я, как было уже сказано, работаю в первом банке страны. Во-вторых, система банка, в которой я работаю, меня учит, создавая для развития все необходимые условия, предоставляя возможность постоянно получать знания и реализовывать их на практике. И потом мне просто удобно работать в этом банке, потому что в нём всё создано для клиента, к которым относятся и сотрудники ПриватБанка, получающие заработную плату используя его пластиковую карту.

Пользователям сайта Золотые страницы Украины – успешным личностям, желаю обладать полной и достоверной информацией для принятия верных решений и ресурсами, для реализации своих задач. Уверен, что найти первое Вы сможете на золотых страницах этого сайта, а сохранить и преумножить Ваши денежные ресурсы всегда готов ПриватБанк.
Директор ЛФ КБ ПриватБанк
В.Р. Абаев
 

 

 










.